L’Afrique est à l’aube d’une révolution financière alors que les ministres des finances et les gouverneurs des banques centrales de la région de la CEDEAO ont avancé des plans pour lancer l’initiative de monnaie unique, connue sous le nom d’ECO. La Communauté économique des États de l’Afrique de l’Ouest (CEDEAO) promet de remodeler le paysage économique de 15 pays avec l’introduction de l’ECO. Au milieu du buzz autour de cette monnaie unifiée, un concurrent numérique – le Bitcoin – émerge de l’ombre, offrant des solutions sans précédent aux problèmes de transferts de fonds du continent. Le Bitcoin pourrait-il être la clé d’un avenir financier plus inclusif, rentable et résilient pour l’Afrique ? Ce n’est même pas une question ici, mais une expérience. À mesure que l’initiative monétaire ECO progresse, le Bitcoin apparaît comme une alternative convaincante, offrant des solutions uniques aux défis financiers de longue date en Afrique.
En analysant certains récits factuels, dans une déclaration de M. Wale Edun (ministre des Finances du Nigéria) et de ses collègues de la région, « la vision de l’ECO va au-delà d’une simple monnaie. Elle aspire à devenir une pierre angulaire de l’intégration économique, à rationaliser les échanges commerciaux et à renforcer la stabilité monétaire dans toute la région ». Il faut être curieux de connaître les plans de mise en œuvre visant à concrétiser cette vision. Malheureusement, l’un des principaux obstacles à la monnaie ECO est la complexité réglementaire. L’harmonisation des politiques et réglementations monétaires dans 15 pays différents est une tâche monumentale. Chaque pays membre a ses propres conditions économiques, politiques budgétaires et paysages politiques, ce qui pourrait compliquer la mise en œuvre et la gouvernance d’une monnaie unifiée. Les divergences réglementaires peuvent conduire à une adoption et une efficacité inégales de la monnaie ECO, compromettant potentiellement son objectif d’intégration économique régionale.
Il est intéressant de noter que le succès de la monnaie ECO dépendra fortement de l’infrastructure technologique existante dans les pays membres. De nombreuses régions de la CEDEAO manquent encore d’une connectivité Internet fiable et de technologies financières avancées. Ces lacunes infrastructurelles, si elles ne sont pas comblées, risquent d’entraver la mise en œuvre et le fonctionnement efficaces de la monnaie ECO, limitant son accessibilité et sa facilité d’utilisation pour la population en général. Le Bitcoin a déjà franchi ces étapes dans la région grâce à son efficacité technologique prouvée sur sa couche opérationnelle de base, et sa dynamique même face à une connectivité Internet redondante ou inexistante, grâce aux solutions basées sur Bitcoin dans la région par rapport à l’ECO, créant un avantage supplémentaire couplé à une démonstration flagrante de résilience et d’efficacité.
Les pays de la CEDEAO présentent d’importantes disparités économiques, allant des pays riches en ressources comme le Nigeria aux pays plus petits et moins développés économiquement comme la Guinée-Bissau. Une politique monétaire unique ne peut pas répondre aux défis économiques uniques auxquels chaque pays membre est confronté. De telles disparités pourraient entraîner des déséquilibres et des tensions au sein de l’union, déstabilisant potentiellement la monnaie de l’ECO et l’économie régionale. Le Bitcoin présente toutefois l’avantage de rompre avec les préjugés régionaux tout en offrant une acceptation mondiale et des options commerciales ouvertes.
L’ECO a pour objectif d’améliorer l’inclusion financière en donnant accès aux services financiers à la population non bancarisée. Mais l’ECO étant une monnaie régionale proposée dépendant des systèmes financiers traditionnels interopérables dans les pays contrôlés par la CEDEAO, elle héritera inconsciemment de problèmes autochtones tels qu’une partie substantielle de la population non bancarisée en raison d’un accès limité aux services bancaires traditionnels. Cela ne laissera-t-il pas cette monnaie à la merci d’une alternative numérique démocratisée ? C’est certainement une question : « utilité et efficacité » feront justice au fil du temps à mesure que les choses continueront à se dérouler. Bitcoin offre un moyen alternatif d’accéder aux services financiers sans avoir besoin d’un compte bancaire. En offrant un système financier décentralisé et accessible, Bitcoin autonomise les particuliers et les petites entreprises, favorisant la croissance économique et des opérations financières fluides.
En allant plus loin, nous avons comparé les « coûts des services de transfert de fonds entre différentes régions, en les décomposant en deux éléments : les frais et la marge de change. Dans chaque région, comme indiqué ci-dessous, nous faisons la distinction entre les transferts de fonds numériques et non numériques. Nous constatons que les frais représentent une grande partie des coûts des services de transfert de fonds. De plus, les coûts des services non numériques sont systématiquement plus élevés que ceux des services numériques, quelle que soit la région vers laquelle l’argent est envoyé. »
En tant que seule monnaie numérique décentralisée, le Bitcoin offre une solution révolutionnaire aux coûts élevés associés aux services de transfert de fonds traditionnels. Les travailleurs migrants qui envoient de l’argent à leur famille chez eux doivent souvent payer des frais importants, comme indiqué ci-dessus, ce qui érode la valeur de leur argent durement gagné. Les transactions en Bitcoin, cependant, réduisent considérablement ces coûts en éliminant les intermédiaires et en offrant des transferts directs de pair à pair. Cette efficacité des coûts est particulièrement bénéfique en Afrique, où les flux de transferts de fonds sont une source essentielle de revenus pour de nombreuses familles.
La facilitation des transactions transfrontalières fluides avec Bitcoin est un avantage crucial dans la région de la CEDEAO, où le commerce intra-régional est encouragé. Contrairement à la monnaie ECO, qui nécessitera toujours un certain niveau de surveillance et de réglementation gouvernementale, Bitcoin fonctionne indépendamment des frontières nationales. Cette indépendance permet des transactions fluides et efficaces entre entreprises et particuliers de différents pays, favorisant ainsi le commerce régional et l’intégration économique. L’adoption continue de Bitcoin stimulera la croissance économique en attirant des investissements dans le secteur de la fintech et des transferts de fonds tout en créant de nouvelles opportunités d’emploi et des voies de paiement. L’avantage innovant de Bitcoin et de la technologie blockchain stimulera les avancées technologiques continues et la diversification économique. En adoptant ces technologies, les pays africains se positionneront progressivement à l’avant-garde de l’économie numérique mondiale, favorisant une culture de l’innovation et de l’entrepreneuriat.
La technologie blockchain et les algorithmes cryptographiques qui sous-tendent Bitcoin offrent un niveau de transparence et de sécurité qui peut renforcer la confiance dans les transactions financières. La nature immuable des enregistrements de la blockchain garantit que les transactions sont sécurisées et vérifiables, réduisant ainsi le risque de fraude et de corruption. Cette transparence est essentielle pour les services de transfert de fonds, garantissant que les fonds sont transférés de manière sûre et efficace. En outre, en réponse à la question sur les transferts de fonds sur le livedesk Mara à Nashville, Femi Lounge de la Human Rights Foundation a déclaré : « La nature décentralisée du Bitcoin offre un système financier moins susceptible de défaillances ou de manipulations centralisées. En Afrique, nous avons 46 monnaies, l’un des gros problèmes est le règlement. Le dernier espoir des importateurs et exportateurs au Nigéria et en Afrique subsaharienne en général est le Bitcoin et l’USDt. »
La mise en œuvre de la monnaie ECO en Afrique de l’Ouest n’est pas nécessaire si le Bitcoin est pleinement adopté. Les réseaux peer-to-peer et les rails d’échange de Bitcoin offrent une efficacité et une utilité supérieures à celles de la monnaie ECO proposée. En tirant parti des atouts du Bitcoin, les pays d’Afrique de l’Ouest peuvent contourner le besoin d’une nouvelle monnaie régionale et créer un système financier robuste et inclusif. Cette adoption permettrait de relever les défis réglementaires, d’améliorer l’infrastructure technologique et d’améliorer la littératie financière, garantissant une transition en douceur vers un écosystème financier modernisé. Le potentiel de réduction des coûts des transferts de fonds, d’amélioration de l’inclusion financière et de facilitation des transactions transfrontalières en fait un outil puissant pour le développement économique de l’Afrique. L’avenir du système financier africain réside dans l’adoption de solutions innovantes qui répondent à ses défis uniques. En tirant parti des atouts du Bitcoin, l’Afrique créera un écosystème financier fiable, inclusif et avant-gardiste qui soutiendra une croissance et un développement économiques durables.
Il s'agit d'un article invité de Heritage Falodun. Les opinions exprimées sont entièrement les leurs et ne reflètent pas nécessairement celles de BTC Inc ou Bitcoin Magazine.