Nous faisons tous des erreurs, mais lorsqu’il s’agit de vos cartes de crédit de voyage, les erreurs peuvent coûter cher.
Les cartes de récompenses de voyage vous permettent de gagner des factors et des miles pour obtenir des récompenses auprès des compagnies aériennes et des hôtels. Ils peuvent également ouvrir l’accès à des salons d’aéroport chics et conférer des avantages tels que le remboursement des frais de file World Entry ou TSA PreCheck.
Suivre quelles cartes offrent certains avantages pendant quelles périodes peut être délicat. Surtout si vous prévoyez également d’ajuster simultanément vos habitudes de dépenses pour gagner les plus gros bonus et profiter des divers autres avantages et protections d’une carte.
C’est là qu’intervient l’équipe d’specialists de TPG : nous pouvons vous aider à éviter certaines des erreurs de carte de crédit de voyage les plus courantes et les plus coûteuses. Parlons d’abord des bonus de bienvenue.
Ne pas gagner le bonus de bienvenue
Cela semble basique, mais l’une des plus grosses erreurs que l’on puisse commettre avec une carte de récompenses voyage est de ne pas profiter du bonus de bienvenue. Beaucoup d’entre nous sont séduits par les bonus valant des dizaines, voire des centaines de milliers de factors, mais vous devez généralement répondre à certains critères pour les gagner. Voici quelques raisons pour lesquelles vous pourriez ne pas atteindre votre objectif.
La première est que les bonus de bienvenue vous obligent généralement à dépenser une certaine somme d’argent sur votre carte dans un délai précis, comme 1 000 $ dans les trois mois ou 5 000 $ dans les six mois – cela varie d’une carte à l’autre. Si vous demandez une carte (ou plusieurs cartes à la fois) et que le seuil de dépense minimal est trop élevé pour que vous puissiez l’atteindre (de manière responsable), vous risquez de ne pas gagner le bonus.
Nous tenons également à souligner que dépenser inutilement pour obtenir un bonus de bienvenue n’est pas financièrement judicieux si cela signifie se retrouver avec beaucoup de dettes de carte de crédit, alors assurez-vous que vous pouvez facilement atteindre les exigences de dépenses avant de postuler.
Un mauvais calcul de la fenêtre de temps dans laquelle vous devez atteindre cette exigence de dépenses pourrait également vous faire manquer un bonus de bienvenue. Le chronomètre de dépenses begin lorsque vous êtes approuvé, et non lorsque vous recevez votre carte. Vous pourriez donc vous retrouver avec moins de jours, voire de semaines, pour effectuer tous ces achats. En cas de doute, appelez l’émetteur de votre carte et demandez la date limite.
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Ne pas postuler au bon second
Manquer une offre de bonus de bienvenue décente parce que vous n’avez pas postulé au bon second est une autre erreur qui pourrait vous coûter de précieux avantages, factors et miles.
Par exemple, through l’outil CardMatch, certains purchasers ont vu des offres ciblées et élevées pouvant atteindre 125 000 factors sur La Carte Platine® d’American Categorical. (Offre ciblée ; prone de changer à tout second.) Comparez cela à l’offre publique actuelle pour la carte, qui ne représente que 80 000 factors Membership Rewards® après avoir dépensé 8 000 $ en achats au cours de vos six premiers mois d’adhésion à la carte.
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Demander trop de cartes
Comme mentionné ci-dessus, demander trop de cartes sur une courte période peut signifier que vous ne parvenez pas à atteindre les exigences de dépenses minimales pour les bonus de bienvenue. Cela peut poser un problème avec Chase, automotive cela peut également vous empêcher d’être éligible à certaines des meilleures cartes de crédit de l’émetteur.
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C’est à trigger de la soi-disant règle des 5/24 de Chase. Chase refusera automatiquement la plupart des demandes pour certaines cartes de crédit si vous avez ouvert plus de cinq nouveaux comptes de carte de crédit auprès d’un émetteur, au cours des 24 mois précédents. Toutes les cartes Chase ne sont pas soumises à cette règle, mais les produits premium comme la Réserve de saphir Chase, Carte de crédit préférée des entreprises Ink, Carte de crédit Premier Southwest Speedy Rewards et Carte Explorateur Uni sont.
Pour vérifier combien de comptes vous avez ouverts récemment, vous pouvez créer un compte gratuit avec Experian ou Credit score Karma et suivre l’âge de vos comptes.
Échanger contre des récompenses de faible valeur
Nous publions chaque mois des évaluations de factors sur TPG pour vous donner une idée approximative de la valeur que vous devriez obtenir de sorts spécifiques de factors et de miles à un second donné en fonction de divers facteurs, notamment la disponibilité des récompenses, les choices de transfert et bien plus encore.
Malheureusement, beaucoup trop de consommateurs échangent leurs factors durement gagnés à des valeurs inférieures à la moyenne contre des choses comme des marchandises ou des propositions de remise en argent. Les cartes de crédit, les compagnies aériennes et les hôtels ont tendance à faciliter l’échange de vos factors contre des articles ou des échanges de faible valeur pour une raison : c’est moins cher pour eux.
N’oubliez pas que même si vous souhaitez gagner des factors de remise en argent à un taux fixe, tous les factors ne sont pas égaux, et il en va de même pour les échanges. Par exemple, le Réserve de saphir Chase vous permet d’échanger vos Final Rewards à un taux de 1,5 cents chacun pour les achats de voyages, mais seulement 1 cent chacun pour les échanges de marchandises.
Porter un équilibre
En parlant d’évaluation des factors, même les factors les plus précieux – ceux que vous pouvez transférer vers des hôtels ou des compagnies aériennes pour des récompenses par ailleurs très coûteuses – ne valent probablement pas le taux d’intérêt que vous paierez sur les soldes que vous portez. Ainsi, avant d’utiliser une carte donnant droit à des factors avec un taux d’intérêt élevé pour effectuer des achats importants que vous ne pourrez peut-être pas rembourser rapidement, envisagez plutôt d’utiliser une carte avec un TAEG faible (ou nul).
Associated: Voici 3 façons fiables de rembourser vos dettes de carte de crédit
Manquer de primes de transfert
Bien qu’ils soient difficiles à prévoir et proposés uniquement pour une durée limitée, ne manquez pas l’opportunité de maximiser vos factors grâce aux bonus de transfert. Les bonus de transfert actuels incluent 25 % de factors bonus lors du transfert de Chase Final Rewards vers Air France-KLM Flying Blue et 25 % de factors bonus lors du transfert de factors Citi ThankYou vers Avianca LifeMiles.
Laisser les factors expirer
À ce stade, il n’y a tout simplement aucune raison pour que vos factors ou miles expirent. La plupart des programmes de fidélité des compagnies aériennes et des hôtels appliquent toujours des politiques d’expiration, mais beaucoup sont suffisamment laxistes pour que vous ne deviez gagner qu’un seul level ou mile tous les 18 à 36 mois, y compris les miles que vous gagnez avec vos dépenses par carte de crédit.
La façon la moins évidente de perdre toute une série de factors ou de miles, ou leur capacité à être transférés à des partenaires de voyage, est de rétrograder ou de fermer un compte particulier et de ne pas transférer les factors en premier.
Tout d’abord, disons que vous rétrogradez d’un Carte préférée Chase Sapphire à un Poursuivez la liberté illimitée. Avec le Sapphire Most well-liked, vos factors seraient transférés aux partenaires de voyage du programme Final Rewards, notamment British Airways, United, Hyatt et Marriott. Avec uniquement Freedom Limitless, ces factors ne sont valables que pour des échanges à valeur fixe de 1 centime chacun.
Connexe : Remark empêcher vos factors et miles d’expirer
Ne pas maximiser les bonus de catégorie
L’un des meilleurs avantages que toute carte de crédit avec récompenses de voyage puisse offrir est de gagner plusieurs factors ou miles par greenback dans diverses catégories de dépenses. Ceux-ci peuvent inclure des billets d’avion ou des achats d’hôtels avec une carte comarquée comme la Carte Delta SkyMiles® Gold American Categorical ou la Carte de crédit World of Hyatt. Mais de nombreuses cartes de crédit offrent également des bonus sur des catégories plus larges telles que les voyages, les eating places, les divertissements, l’épicerie et l’essence.
Avec la variété de cartes de crédit disponibles et les opportunités de achieve de bonus qu’elles offrent, vous devriez gagner plusieurs factors par greenback sur presque chaque achat. Ne pas le faire revient essentiellement à laisser des factors, et donc une énorme valeur potentielle, sur la desk.
Connexe : Un information complet des meilleures cartes de crédit de voyage, classées par catégorie de bonus
Payer des frais annuels élevés pour des avantages que vous n’utilisez pas réellement
Les frais annuels sur les cartes de crédit avec récompenses de voyage vont de l’absence de frais annuels, comme le Poursuivez la liberté illimitéeà facturer plusieurs centaines de {dollars}, voire plusieurs milliers de {dollars}, comme la carte Amex Centurion (noire). Les informations sur la carte Amex Centurion ont été collectées indépendamment par The Factors Man. Les détails de la carte sur cette web page n’ont pas été examinés ou fournis par l’émetteur de la carte.
De nombreuses cartes haut de gamme ont des frais annuels d’environ 95 $, comme la Carte préférée Chase Sapphire, Carte de crédit Capital One Enterprise Rewards (voir tarifs et frais), et Carte Explorateur Uni. Tirer parti d’avantages tels que des bagages enregistrés gratuits, un crédit hôtelier automatique ou une nuit d’anniversaire gratuite permet de compenser facilement des frais annuels de 95 $ ; si vous les utilisez réellement, bien sûr.
De même, certaines fantastiques cartes de récompenses de voyage premium facturent des frais annuels plus élevés qui peuvent en valoir la peine, mais seulement si vous maximisez leurs avantages. Par exemple, les cartes qui facturent 550 $ par an, comme la Réserve de saphir Chase ou 695 $ par an pour le Amex Platine (voir tarifs et frais), offrent une gamme d’avantages à valeur ajoutée qui peuvent aider à compenser leurs frais annuels. Ces deux-là, en particulier, incluent le remboursement des frais de file World Entry ou TSA PreCheck d’une valeur allant jusqu’à 100 $. Ils offrent également des crédits de voyage annuels pour divers achats d’une valeur comprise entre 200 et 300 {dollars} par an et permettent aux titulaires de carte d’accéder à divers salons Precedence Move. Mais si vous ne profitez pas de ces avantages, cela ne vaut pas la peine de payer des frais annuels élevés.
Connexes : Information des frais annuels des cartes de crédit
Ne pas atteindre les bonus du seuil de dépenses
De nombreuses cartes de crédit avec récompenses de voyage offrent des avantages d’anniversaire au titulaire de la carte, comme des nuits d’hôtel gratuites ou des billets de voyage pour compagnon, et la possibilité d’obtenir des avantages supplémentaires en atteignant certains seuils de dépenses chaque année.
Par exemple, le Carte de crédit World of Hyatt confère une nuit gratuite à chaque anniversaire dans un établissement de catégorie 1 à 4 et une nuit gratuite supplémentaire de catégorie 1 à 4 pour avoir atteint 15 000 $ de dépenses au cours de l’année du titulaire de la carte.
Certaines cartes aériennes, comme la Carte Delta SkyMiles® Platine American Categorical, offrent la possibilité de gagner des miles de qualification élite en atteignant des seuils de dépenses (plutôt élevés) qui pourraient vous propulser au niveau supérieur du statut élite.
Cela n’a pas de sens de dépenser de l’argent pour des choses que vous n’achèteriez pas autrement pour atteindre ces seuils, mais vous devez maximiser les bonus offerts par votre carte de crédit s’ils correspondent à vos dépenses normales.
Connexes : Meilleures cartes de crédit de voyage
Payer les frais de transaction à l’étranger
De nombreux émetteurs se sont rendu compte que les personnes qui souhaitent des cartes de crédit avec récompenses de voyage voyagent en réalité. Cela inclut les voyages à l’étranger. Les émetteurs prélevaient autrefois 2 à 3 % supplémentaires sur les achats effectués à l’étranger, mais de nombreuses cartes de crédit ne facturent désormais aucun frais de transaction à l’étranger pour les acheteurs internationaux. Cependant, toutes les cartes ne renoncent pas à ces frais. Les exceptions notables incluent le Poursuivez la liberté illimitée (3%). Avant de voyager à l’étranger ou même d’effectuer un achat auprès d’une entreprise étrangère sans quitter les États-Unis, lisez les situations tarifaires de votre carte pour voir si vous risquez de devoir payer des frais supplémentaires.
Connexes : Meilleures cartes sans frais de transaction à l’étranger en 2021
Conclusion
Les cartes de crédit Rewards peuvent être des outils puissants pour vous aider à optimiser votre stratégie de voyage, mais seulement si vous pouvez tirer parti d’avantages tels que des bonus de catégorie, de transfert et de dépenses, ainsi que des dispenses de frais, l’accès aux salons et bien plus encore. Assurez-vous que la valeur de vos cartes de crédit de voyage est suffisante pour justifier leurs frais annuels et que vous connaissez les termes et situations de chacune afin de ne pas être frappé de frais et autres pénalités, qui pourraient effacer la valeur des factors que vous gagnez. De cette façon, vous atteindrez vos objectifs de voyage plus rapidement et tirerez bien plus de valeur de vos cartes de crédit.
Reportage supplémentaire de Liz Hund.
Pour connaître les tarifs et les frais de la carte Amex Platinum, veuillez cliquer ici.
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