TD Bank, l'une des plus grandes institutions financières des États-Unis, a fait l'objet d'une surveillance minutieuse en matière de cryptographie après avoir été frappée de la sanction la plus importante jamais imposée en vertu du Bank Secrecy Act (BSA).
L’amende de 3,09 milliards de dollars découle d’allégations de non-déclaration d’activités suspectes, y compris d’importantes transactions liées aux cryptomonnaies.
Le ministère américain de la Justice (DOJ) et le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) ont révélé que la Banque TD avait traité des milliards de dollars via des comptes douteux, soulevant des inquiétudes quant aux pratiques de conformité de la banque en matière de traitement des actifs numériques.
Qu’est-ce qui n’a vraiment pas fonctionné ?
Dans un rapport, le FinCEN a souligné que la Banque TD n'avait pas réussi à surveiller correctement les transactions d'un client spécifique appelé « Groupe de clients C ». La société anonyme, qui prétendait opérer dans le financement des ventes et l'immobilier, aurait induit la Banque TD en erreur sur le volume et la nature de ses transactions internationales.
Alors que le groupe de clients C avait initialement indiqué qu'il effectuerait des transactions inférieures à 1 million de dollars par an, la société a traité plus d'un milliard de dollars par l'intermédiaire de la Banque TD, la plupart impliquant des cryptomonnaies. Cet écart, combiné aux liens avec des juridictions à haut risque, a attiré l'attention des autorités américaines.
Selon les conclusions du FinCEN, le géant bancaire a traité plus de 2 000 transactions pour le groupe de clients C en seulement neuf mois. La société a apporté 90 % de ses fonds auprès d’un échange cryptographique basé au Royaume-Uni et en a envoyé 60 % à des institutions financières colombiennes impliquées dans les actifs numériques.
Les activités du groupe de clients C ont largement dépassé la portée de ce qu'ils avaient initialement déclaré lors de leur intégration à la Banque TD, et ils ont étendu leurs relations à des régions à haut risque comme la Chine et le Moyen-Orient.
Malgré ces transactions suspectes et les signaux d'alarme liés aux juridictions à risque et aux mouvements rapides de fonds, la Banque TD n'aurait apparemment pas déclaré ces transactions rapidement. Après avoir reçu plusieurs demandes des forces de l'ordre concernant le groupe de clients C, la banque a seulement commencé à signaler l'activité.
Le FinCEN a noté que la Banque TD avait mis en place certaines politiques internes pour surveiller les transactions impliquant des actifs numériques, mais que ces contrôles n'étaient pas correctement appliqués dans ce cas. En conséquence, des millions de dollars de transactions cryptographiques suspectes n’ont pas été signalées pendant des mois.
La pénalité
Jeudi 10 octobre dernier, la Banque TD a plaidé coupable d'avoir enfreint la Loi sur le secret bancaire et les lois sur le blanchiment d'argent. La banque a accepté de payer 1,8 milliard de dollars d'amende dans le cadre d'un accord avec le DOJ, et le FinCEN a imposé une amende supplémentaire de 1,3 milliard de dollars.
Selon le rapport, l'amende combinée de 3,09 milliards de dollars représente la plus grande sanction jamais imposée en vertu de la BSA. Dans le cadre de l'accord, la Banque TD fera également l'objet d'une surveillance de quatre ans pour s'assurer qu'elle met en œuvre de meilleures mesures de conformité à l'avenir.
Image en vedette créée avec DALL-E, graphique de TradingView